2019年下半年的定期部署

踏入下半年，美國剛剛宣佈減息0.25%，中美貿易會談停濟不前，香港局勢不明朗，令大家的投資決定慢下來。

談部署之前，先讓Mr.D解透一下市場上那些銀行最貼市，即最容易因短期(短至一天)的經濟及資金供求因素而調整定期利率。只有這些銀行不停轉變利率，我們才有部署的需要。

經過每天不停的資料搜集及做功課，最貼市的銀行應該是集友銀行，基本上是每天轉變利率; 其次是中信銀行; 建設銀行、招商銀行及恆生銀行則算中度貼市，約每兩星期改利率一次。大行如匯豐、渣打則比較"脫市"，利率不會經常轉變。

以往，做港元定期，一定會部署於季尾做，因為通常季尾有銀行季度結賬，銀行為了改善存貸比例，往往會調高定期利率以給引存款。但是，今年年中開始，利率市場出現了微妙的變化，高利率不一定只在季尾出現，有時在季頭(本年7月初)，季中(現在，8月中)也有特高的港元定期利率，原因是經濟市場不明朗下，大戶資金部署起了變化。另外，大型新股上市及虛擬銀行籌備運作也會影響市場資金供應，令HIBOR及定期利率抽升。

下半年的定期部署，無論是做1個月、3個月、6個月或1年，個人認為都應將資金分段進行，好讓自己有機會在定期利率抽升時，以高利息做定期。另外，銀行選擇方面，應留意貼市的銀行，只有這些銀行才有會突然提高定期利息的機會。

希望下半年，大家都能穩賺高息!

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希望幫到大家!有問題歡迎留言給我~

行動力與財富關係

今天，想跟大家分享的是其中一種致富關鍵 - 行動力!

現今社會，資訊發達，要做一些投資、存款比較其實是不難的事。大家可以問一問自己，最近半年，有沒有因為知道了第二間銀行的存款利率較高，而轉存款到該銀行? 知道了扣稅醫保、扣稅年金、扣稅MPF後，有沒有採取行動呢?

美國剛剛減息，表示經濟下行壓力增大，受業績影響的股票價格亦可能因業績、經濟差而下跌，債券價格將會上升，大家是時侯檢討一下自己的投資方向了!

老老實實，有行動未必一定令大家變成千萬富翁，有行動，只是給自己多一個機會去取回致富的主導權，優化自己的理財方向。無行動的話，大概只能被動由外在環境主導自己的財富方向。

說來容易，要行動，當然要時間、要精神;  大家不妨中間落墨，嘗試用多少少時間同精神去優化自己的理財方向，一步一步改善自己的財富。

 這方面，Mr.D也要努力努力!

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扣稅年金比比較 <二>

今集，Mr.D 會主力比較扣稅年金(終身版)(10年供款期)，第10年的現金價值。

點解要睇第10年的價值，唔比較終身呢?

10年供款期的扣稅年金，扣稅期只有10年，第11年，因為無得供款，自然無得扣稅，如果我們第10年完結時有一個不錯的現金價值，那就可以進可攻，退可守。

進可攻，是指如果第10年市面新出更好的產品或有更好的投資機會，我們可以退保，拿現金去其他較好的增值機會; 退可守，當然是指如果第10年經濟不景氣，我們還可以繼續保持該年金計劃，滾存現金價值。

相反，若是第10年完結時的現金價值不太理想，甚至是未回本，那就只有一個選擇，就是"守"。除非你有急切的資金需要，一定要吐現，否則都唔建議在低現金價值的情況換馬。

至於比唔比較終身的價值，最主要是大家的"終身"都唔同，好難比較; 另外，時間愈長，未知數愈多，非保證部份存在極多不確定性，用現在估算未來30-40年的數字作比較，仿如紙上談兵，有些是為比較而比較的感覺。恕筆者愚昧，在此不作比較。

終於來到最重要環節，第10年年終的現金價值比較 。

第一位: 中國人壽海外的優暇人生延期年金(終身)，以每年供款額$60,000、34歲男士計算，第10年年終有總現金價值約HK$663,000。

第二位: 中銀人壽的延期年金(終身)，以每年供款額$60,000、34歲男士計算，第10年年終有總現金價值約HK$600,000

第三位或以上: 不太重要，其他筆者看過的計劃都未能打和。

最後都要說一句，以上只是筆者個人分析，不能保證資料的完整及準確性，一切要以保險公司的數據作準。在此，也利申一下，筆者作一輪仔細比較後，投保了中國人壽的計劃，亦由於與一班朋友同時一起購買，成功獨家爭取了價值$6,000 (10%首年保費)的額外現金卷。

後記: 由於近排太多朋友想Mr.D 代為轉介中人壽的計劃，以獲取首年額外10%的現金卷回贈，麻煩各位有興趣的朋友，可以到以下link登記一下，Mr.D會盡力協助安排經紀聯絡您。(現金卷可以選恵康、百佳、萬寧，經紀聯絡您後，可直接告知你的現金卷選擇)

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