Thursday, October 13, 2022

港元定期存款攻略2022 (二)

 在第一集,我們講到做定期存款的首兩個簡單要門,今集,筆者會說幾個較少人會留意的攻略。


3. 注意時間點做定期,不能太早或太遲

做定期,不論做長或做短,一年通常會有4-8星期特別高息,就是在每年的3月、6月、9月、12月的最後1-2星期。原因是本港銀行每季度都要提交季度申報表,內容圍繞銀行的經營能力,貸存比率。如果銀行貸款做多了,為了保持良好的貸存比率及其他的健康指標,銀行就會在季尾提供特別優惠找存款。所以,每年的季尾,普遍都會有特別定期息率的情況,太早或太遲做都可能會錯過機會噢!

4. 大額存款要講價

朋友問: 吓,做定期都可以講價?

是的,大約港幣100萬元就可以講價,而且不論是中小型銀行,或是大型銀行都可以講價。當然,是注意以上的第三點,時間! 只會你水源有份量,銀行口渴時,自然會容易D比好一點的利息去吸引你來。雖然銀行成本貴一些,但總比用平錢一滴一滴水買回來方便得多!

筆者就試過在中小型銀行如集友銀行、花旗銀行(經RM客戶經理)成功講價,另外,也在大行如中銀、匯豐的分行成功講價。講價後的利率可以比牌面價高10-20%。

講價是不用錢的,講唔到價又唔會有蝕底,各位朋友,不妨下次試試。

5. 何時做長定期,何時做短定期?

這是一個很好的問題,背後要掌握的技巧不是簡單!

a. 要判斷加減息周期

在加息周期中,當然是短年期(約3個月)較好,因為銀行會不斷加息,3個月續一次定期,除左可以高一點的息率,還可以食埋復息效應呢

在減息周期開始,就要做長年期如1年的定期了,以鎖定高息。

b. 留意自己的資金需要

如果你預計自己4個月後有資金需要,那就不應做6個月或1年的定期了。如果中間提取,銀行一般都會扣手續費用,兼無利息。

c. 要判斷3個月、6個月、12月的利息分別是否合理

如在現在的急劇加息周期(聯儲局每2-3個月加息0.75%),銀行3個月定期是3.3%,6個月是3.4%,12個月是3.5%,三者只有0.1%分別,這樣就是不合理! 急劇加息周期,6個月及12個月的合理息率應該要反應急劇加息因素,才是合理。以上的例子,我只會做3個月的定期。

但如果例子改一改,3個月是3.3%,6個月是3.9%,12個月是4.5%,這就比較合理,亦是較難決擇的。大家就要同銀行一齊估估聯儲局的加息速度來判斷合理性。

在此15、16的情況下,Mr.D 一般會取中間,即6個月的定期。


定期賺息多多少少沒有絕對,只要大家盡力做就可以了,不須刻意同其他人比較。

最後,希望都做到一個自己滿意的定期!

謝謝

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