如題: 在存款利息增長中的環境下,我不建議用盡按揭掛鉤存款,原因如下:
1. 用盡按揭掛鉤存款會導致彈性過高,形成浪費
按揭掛鉤存款是一種高息的活期存款,彈性高; 但是好像讀者把250萬放到此戶口,得到的彈性則可能比所需要的多。每個人需要的彈性各有不同,活期資金可以用來應付日常開支 (主要針對退休人士; 一般打工仔女(假設是量入為出下),每月人工應可以應付日常開支),如: 食飯、比學費、比家用...以及應付特別所需,如去旅行、特別紀念日...大家可以計一計。 如計算後,需要的彈性資金是150萬 ,那250萬 按揭掛鉤存款便多了100萬的彈性,浪費了投資機會。
2. 資金可作高息定期存款 (假設讀者是保守型)
續上面的例子,讀者可以將270萬資金的55.55%(即150萬)放至按揭掛鉤存款戶口,其餘44.45%(即120萬)做高息定期存款,現時集友銀行做港元1年定期存款有2.78% (368天),中信銀行10萬港元做3個月定期最高有3.8%,兩者都較現時按揭利率(大概2.3%)高。
所有事情無絕對的,需要的資金彈性因人而異,大家朋友應該獨立再三分析自己的需要,不盲目用盡按揭掛鉤存款,導致彈性過份超出自己需要,浪費了其他爭取更高回報機會,那怕只是保守的定期存款機會!
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