合資格延期年金的本質是一種儲蓄型保險，原意是政府希望市民自己有多一點的優質儲蓄，為將來退休做好準備，從而減低政府的養老負擔。但是，對於一直都有儲錢、做定期或其他投資習慣的朋友來說，年金只不過是一種投資工具...
講到合資格延期年金的精髓，一定是其扣稅特色，如果你的稅基是跌入17%的話，如果每年供款$60000 (可扣稅供款的上限)，即有$10,200的稅款減免。要知道這些年金計劃做唔做得過，就要計一計這些年金計劃的IRR(實際回報率)，以中銀人壽延期年金計劃（終身)的計劃為例，供款10年，打和點(退保亦可取足本金，唔駛蝕)亦保證在第10年，加上17%退稅額及首年保費折扣(中銀出糧客戶有25%回贈)，10年的每年實際回報率大概有4.5%(是筆者自己的計算，銀行並無提供相關實際回報率)。
以4.5%的來說，回報算是頗吸引，現時1年港元定期最高只有約2.3%，而且美國減息的話，定期利率可能會繼續下降。
最後，給大家幾點值得注意的基本功:
1. 確認自己的稅基，中唔中17% (唔中的話，總回報率會相應減少)
2. 了解該年金計劃的首年折扣優惠
3. 要清楚知道供款年期，有些是5年，有些是10年
4. 要了解打和點的年份
5. 計算一下每年實際總回報率
6. 要知道這是保險產品，斷供或短時間提早續回，可能會有很大損失。
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