來到第三集,Mr.D 會分享一D現時市面上低息借錢方案/小貼士俾大家。
一. 借錢時機
雖然現時息口處於上升周期,港元息率依然算平,以11月23日的HIBOR來看,一個月HIBOR 只是1.08214,反映市場資金仍然充裕。可是,即使如此,一般市民借錢(不論是樓按或是私人借貸)的借款息口都不會是HIBOR (H) 的,而是H + XX% 或 Prime Rate (P) (最優惠利率) - YY%或是一個指定利率; 咁幾時借錢先相對平D呢?
對私人無抵押貸款而言, 最佳時機是: 稅季 (每年11月至翌年2月)
相信大家近留意到好多不同大小銀行的稅貸廣告吧!
二. 借款金額
私人無抵押貸款,以1年還款期而言,借款金額通常是月薪的10至12倍,每月供款則不能大於月薪的一半。若還款期是2年或以上,借款金額則可以稍為大多一點,因為還款期長了,即每月供款減少。
三. 息口
重覆上集要點,要比較息口平貴,一定一定要睇APR (實際年利率)。
現時來說,借款50萬,Mr.D 留意到最平的APR 是大新銀行稅貸的1.83%
四. 財務機構
建議選擇大小銀行比較,以Mr. D之淺見,暫時未見到財務公司可以做到APR平過銀行,原因是他們不像銀行有源源不絕的存款,資金成本一定比銀行貴。
下集會進入套利的另一主部份,賺利息!
主要分享對香港金融套利(Arbitrage)的最新資訊、以至相互交流微觀金融、宏觀經濟的不同分析 (所有內容純屬個人見解分析,僅供參考; 由於財經資訊日新月異,本人不能負責關於本文提及的理財產品的完整及準確性,建議向相關專業人士查詢)
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